Il existe différentes méthodes tout à fait légales pour réduire votre facture fiscale. Par exemple, en maximisant l’utilisation des déductions et des crédits. Vous pouvez aussi choisir les bons véhicules d’investissement pour profiter des abris fiscaux légaux.
Découvrez nos stratégies pour éviter d’enrichir les gouvernements à vos dépens !
Étape 1. Optimiser votre déclaration d’impôt
La première étape pour payer moins d’impôt est de maximiser l’utilisation des déductions et des crédits d’impôt. De cette façon, vous réduirez votre revenu imposable et bénéficierez également de prestations sociales plus élevées.
1.1 Les déductions
Les déductions permettent de réduire le revenu sur lequel votre impôt est calculé. Elles génèrent donc une économie variant selon votre taux marginal d’imposition.
Par exemple, un contribuable avec un revenu imposable situé entre 55 867$ et 103 545$ en 2024 économisera 36,12%.
Identifiez votre taux marginal d’imposition à l’aide de notre tableau :
Pour connaitre les autres déductions, consultez les sites suivants :
1.2 Les prestations sociales
Les prestations sociales sont calculées en fonction de votre revenu net :
- Le soutien aux enfants,
- L’allocation canadienne pour enfants,
- Le crédit pour solidarité (relevé 31)
- Le crédit pour la TPS/TVQ
- Les subventions pour le REEE et le REEI
En maximisant vos DÉDUCTIONS, vous réduisez votre revenu net, ce qui augmente ces montants.
Consultez les Courbes de Laferrière pour connaître votre taux effectif marginal d’imposition (TEMI). Le TEMI représente l’économie globale qu’on peut réaliser grâce à une déduction fiscale. Il tient compte non seulement du taux d’imposition, mais aussi de l’impact des diverses prestations et crédits calculés sur le revenu net familial.
Par exemple : une cotisation de 100$ dans un REER peut diminuer votre facture d’impôt de 30$. Elle peut aussi augmenter la valeur de vos prestations sociales et crédits d’impôt de 10$. Le TEMI serait alors de 40%.
1.3 Les crédits
Les crédits servent à réduire l’impôt à payer. Ces montants entrainent des économies allant jusqu’à 29% pour l’année 2024 (15% au fédéral et 14% au Québec, sauf exception). Certains crédits sont reportables à des années futures ou transférables au conjoint ou parent.
Pour connaitre les autres crédits, consultez les sites suivant:
1.4 Les documents à rassembler
Voici une liste des documents nécessaires pour remplir votre déclaration de revenus.
Étape 2. Investir pour réduire votre facture d’impôt
Vous pouvez aussi payer moins d’impôt en investissant votre argent. En effet, certains véhicules financiers servent d’abri fiscal. Chacun ayant ses propres caractéristiques, il est important de choisir celui qui répond le mieux à vos objectifs.
Voici quelques définitions qui vous seront utiles :
Le CELI ou Compte d’épargne libre d’impôt. Il s’agit d’un compte enregistré qui fait fructifier votre argent SANS payer d’impôt sur les rendements gagnés.
Le CELIAPP ou Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété. Il s’apparente au CELI, mais sert pour l’achat d’une première habitation. Les rendements gagnés et les retraits sont alors non imposable.
Le REEE ou Régime enregistré d’épargne-études. C’est un compte enregistré d’investissement qui permet d’accumuler, à l’abri de l’impôt, des placements en vue de financer les études postsecondaires d’un enfant. L’avantage principal est le droit à des subventions minimales de 30 % sur les cotisations.
Le REER ou Régime enregistré d’épargne retraite. Il s’agit d’un compte enregistré d’investissement qui permet de reporter l’imposition des rendements gagnés et les cotisations, principalement en vue de la retraite. Un des avantages du REER est qu’on peut déduire les cotisations de son revenu gagné de l’année. On génère donc une économie qui varie selon votre taux marginal d’imposition.
Le choix du meilleur compte varie selon votre situation financière et vos objectifs à moyen et long terme. L’impôt sauvé grâce à ces véhicules d’investissement accélèrera l’atteinte de vos buts.
Tous les contribuables rêvent de payer moins d’impôts. Heureusement, différentes stratégies aident à réduire votre facture fiscale. Bien utilisées, elles vous feront économiser et vous atteindrez vos objectifs financiers plus rapidement.
