Article initialement publié en décembre 2024 et mis à jour le 16 septembre 2026.
Selon un sondage de la Banque TD réalisé en 2024, 70 % des parents canadiens croient que leurs enfants feront face à de plus grands défis financiers qu’eux. Si l’on se fie au coût de la vie actuel… ils n’ont peut-être pas tort!
Le même sondage révèle que 79 % des parents parlent de finances avec leurs enfants au moins une fois par mois. Et lorsqu’on leur demande quelles notions financières sont les plus importantes à enseigner, l’épargne arrive en tête, à 76 %.
En soi, les résultats du sondage sont plutôt positifs. Les parents parlent d’argent avec leurs enfants et osent même aborder les périodes où leurs propres finances vont moins bien.
Apprendre aux enfants à épargner permet d'aller plus loin. Au-delà des discussions, ils ont besoin d’occasions de passer à l’action, de faire leurs propres choix et même de commettre quelques erreurs.
Plus ils commencent tôt, plus ils ont de temps pour développer le réflexe de mettre de l’argent de côté. Et si épargner devenait pour eux aussi naturel que dépenser?
Mais au-delà des échanges et du partage d’informations, il est important de pousser les enfants à passer à l’action. Ils doivent avoir l’occasion de faire leurs propres choix, de prendre de l’expérience et même de commettre quelques erreurs.
Apprendre aux enfants à épargner tôt peut les aider à développer un réflexe qui les accompagnera longtemps. Mais comment leur donner envie de mettre leur argent de côté plutôt que de le dépenser immédiatement?
Pourquoi apprendre aux enfants à épargner dès le jeune âge?
Les enfants commencent très tôt à observer notre façon d’utiliser l’argent et à développer leurs propres comportements. Vous pensez que c’est trop jeune? Pensez aux applications qu’ils utilisent sur votre tablette ou votre téléphone! Plusieurs leur demandent déjà de gérer des ressources, de faire des choix ou d’attendre avant d’obtenir quelque chose.
Même votre comportement à l’épicerie a une grande influence sur eux! Dans son livre Make Your Kid A Money Genius (Even If You’re Not), Beth Kobliner cite des études étonnantes. Elle souligne notamment que céder régulièrement aux demandes des tout-petits peut influencer leur rapport à l’argent et leurs habitudes financières plus tard dans la vie.
👉🏼 Vous aimeriez initier vos enfants à la gestion d'argent et aux responsabilités financières? Voici 5 tâches que vous pouvez leur confier dès maintenant.
Comment parler d’argent avec vos enfants?
Pour plusieurs familles, aborder les questions d’argent peut être intimidant ou déroutant. Par où commencer? Jusqu’où aller? Voici quelques stratégies pour amorcer la conversation.
1. Impliquez vos enfants dans vos décisions financières
Prenez l’habitude d’expliquer vos décisions financières à vos enfants. Évitez de tout simplement dire « parce que nous n’avons pas d’argent ». Vous pourriez plutôt expliquer que vous n’irez pas en vacances dans le Sud cette année parce que vous avez refait le toit de la maison.
Apprenez aussi à dire non sans inventer de fausses excuses. Si vous refusez d’acheter une friandise à l’épicerie, expliquez simplement pourquoi : vous avez déjà des biscuits à la maison, vous préférez ue autre collation ou vous avez décidé de ne pas dépenser pour ça aujourd'hui.
2. Offrez-leur la chance d’expérimenter
L’argent de poche demeure un excellent outil pour permettre à vos enfants d’apprendre à gérer l’argent. Si vous en donnez, soyez clair sur les dépenses qu’ils devront désormais assumer. Soyez aussi constant. Si vous décidez de verser leur allocation chaque semaine, n’oubliez pas de le faire!
Vous ne voulez pas donner d’argent de poche? D’autres stratégies peuvent être tout aussi efficaces. Vous pourriez, par exemple, leur donner un montant pour les vacances ou une sortie. Laissez-les gérer cette somme comme bon leur semble… et apprendre de leurs erreurs!
3. Donnez l’exemple
Vous dites à votre enfant que vous ne voulez pas dépenser pour une friandise, mais achetez un café quelques minutes plus tard? Il risque de trouver votre raisonnement difficile à suivre!
Expliquez-lui plutôt pourquoi vous faites certains choix. Vous pouvez décider que le café fait partie de votre budget, mais que la friandise n’en fait pas partie. Ou lui montrer que vous renoncez vous aussi à certains achats pour mettre de l’argent de côté pour autre chose.
Les enfants apprennent beaucoup en observant nos comportements. Apprendre aux enfants à épargner ne consiste donc pas seulement à parler d’argent, mais aussi à leur montrer comment faire des choix, attendre et prioriser.
Comment encourager vos enfants à épargner?
C’est maintenant le temps pour vos enfants de passer à l’action! Voici comment vous pouvez les aider à développer des habitudes d’épargne.
1. Identifier un objectif
Encouragez votre enfant à se fixer un objectif d’épargne. Attention : laissez-le choisir quelque chose qu’il souhaite vraiment obtenir, sans l’influencer!
L’objectif n’a pas besoin de vous sembler particulièrement utile ou raisonnable. Il doit surtout être suffisamment important pour lui donner envie d’attendre. Il sera ainsi plus motivé à persévérer et satisfait lorsqu’il l’aura atteint.
2. Visualiser les progrès et isoler l’épargne
Pour éviter la tentation de tout dépenser, incitez votre enfant à déposer ses économies dans une tirelire prévue à cet effet. Vous pouvez aussi utiliser un pot en verre ou un compte bancaire.
En séparant leur épargne de l'argent de poche, il comprend que cet argent a un objectif précis. De plus, voir leurs économies s’accumuler est une excellente source de motivation pour les enfants.
3. Contribuer à leurs efforts
Pour encourager vos enfants à épargner, offrez-leur de contribuer à leur projet. Selon leur âge, ce peut même être l’occasion d’introduire la notion d’intérêt. Par exemple, en les aidant à choisir un compte bancaire ou en leur versant vous-même des intérêts sur leur dépôt.
Vous pouvez le faire de différentes façons. Par exemple, ajouter 1 $ pour chaque tranche de 10 $ qu'ils épargnent. Ils découvrent ainsi qu’en conservant leur argent plutôt qu’en le dépensant immédiatement, celui-ci peut éventuellement leur rapporter davantage.
Vous pouvez aussi souligner certaines étapes :
- Lorsqu’ils atteignent 25 %, 50 % et 100 % de leur objectif;
- S’ils résistent à la tentation de piger dans leur tirelire;
- S’ils épargnent régulièrement pendant une période déterminée.
4. Aidez vos enfants à réussir!
Il ne faut pas perdre de vue que vos enfants sont en mode d’apprentissage. Ils risquent donc de commettre des erreurs.
Soulignez les efforts et offrez-leur la chance de se reprendre. S’ils se découragent, votre rôle sera de les motiver à persévérer. Aider les à comprendre ce qui les empêche d'atteindre leur objectif. Peut-être l’objectif est-il trop ambitieux? Le montant à épargner chaque semaine trop élevé? Ou la tentation de dépenser trop forte?
Plutôt que de régler le problème à leur place, cherchez une solution avec eux.
Vous pouvez réduire le montant à épargner, choisir un objectif intermédiaire ou revoir l’échéancier. L’objectif n’est pas qu’ils réussissent parfaitement du premier coup. C’est qu’ils comprennent pourquoi ça n’a pas fonctionné et qu’ils puissent essayer autrement.
Deux principes pour développer l’habitude d’épargner
Apprendre à épargner peut littéralement devenir un jeu d’enfant. Avec un premier objectif simple et facile à atteindre, ils développeront leur confiance en leur propre compétence financière.
Pour favoriser leur réussite à long terme, enseignez-leur également les deux principes suivants soit :
1. Se payer en premier
Ce principe est la clé du succès de l’épargne! Il consiste à mettre de côté une partie de vos revenus AVANT de commencer à dépenser.
Votre enfant reçoit 20 $? Il peut, par exemple, décider immédiatement quelle partie ira dans son épargne et quelle partie pourra être dépensée.
Il apprend ainsi à considérer l’épargne comme une priorité plutôt que comme ce qu’il fait avec l’argent qui reste.
2. Être constant
Pour devenir une habitude, l’épargne doit revenir régulièrement. Il n’est toutefois pas nécessaire d’épargner toujours le même montant. Votre enfant peut choisir un montant fixe ou une proportion de l’argent qu’il reçoit.
Par exemple, il pourrait décider de mettre de côté 20 % de son allocation, de ses cadeaux en argent ou, plus tard, de ses premières paies. L’important est surtout de développer le réflexe d’épargner chaque fois qu’il reçoit de l’argent.
Ce réflexe deviendra encore plus utile lorsqu’il commencera à gagner son propre argent. Découvrez aussi les bons réflexes à adopter dès la première paie.
En conclusion
Comme le sondage le démontrait si bien, les parents sont de plus en plus nombreux à parler de finances avec leurs enfants. Et ils osent même en parler quand leur portefeuille se porte moins bien.
Apprendre aux enfants à épargner ne signifie pas leur apprendre à ne jamais dépenser. L’objectif est plutôt de leur montrer qu’ils ont le choix entre profiter de leur argent aujourd’hui et en garder une partie pour quelque chose qui compte davantage pour eux.
Commencez avec un petit objectif, laissez-les prendre certaines décisions et acceptez qu’ils fassent quelques erreurs. Avec le temps, mettre de l’argent de côté pourrait simplement devenir un réflexe.
Et lorsque leurs premières économies commenceront à s’accumuler, vous pourrez aussi leur montrer comment commencer à investir jeune et leur expliquer pourquoi le temps peut devenir l’un de leurs meilleurs alliés.