Pour éviter l’abandon de vos résolutions financières, en voici 12 qui sont faciles à exécuter. Elles vous aideront à faire du ménage dans vos finances et vous laisseront un sentiment de satisfaction. À vous de choisir celles à mettre à votre agenda!
12 résolutions financières qui vous aideront à vous enrichir!
1. Compilez vos dépenses pendant un mois
Cet exercice aide à prendre conscience de votre train de vie et établir un budget réaliste. Vous pourrez ainsi plus facilement dégager un montant pour investir ou réaliser vos objectifs financiers.
Pour ce faire, écrivez dans un calepin ou directement dans l’application gratuite Educfinance chaque dépense que vous faites. Que ce soit l’achat d’un café, de timbres, d’une revue, d’une sortie ou d’une visite à l’épicerie, notez tout.
En notant chaque sou qui sort de vos poches, vous aurez un portrait réaliste de vos dépenses. Le résultat pourrait vous surprendre!
2. Payez comptant pendant un mois (ou deux semaines!)
Cette technique est idéale pour mieux comprendre vos habitudes de consommation.
Lorsque vous payez en argent comptant, vous ressentez plus concrètement la valeur de chaque dollar dépensé. En manipulant de vrais billets, vous êtes plus conscient des coûts réels, ce qui peut freiner les achats impulsifs et encourager des choix réfléchis.
3. Dressez votre bilan financier
Un bilan se compare à une photographie de votre situation financière. Voici les étapes à suivre pour le compléter :
- Faites la liste de tous les biens que vous possédez (actif) et notez leur valeur marchande : maison, chalet, terrain, voitures, bijoux, collections, placements, soldes de comptes bancaires, etc.
- Faites la liste de vos dettes (passif) et du solde à payer.
- Soustrayez votre passif de votre actif et vous obtiendrez votre avoir net.
Le bilan financier est un exercice qui devrait être fait régulièrement. C’est le meilleur outil pour prendre le pouls de vos finances. Le résultat vous permettra également de vérifier si vous êtes toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
4. Créez un fonds d’urgence
Un fonds d’urgence permet de parer aux imprévus sans avoir recours au crédit. Il devrait correspondre à 3 mois de dépenses. Toutefois, vous pouvez vous fixer un objectif plus réaliste pour débuter.
5. Épargnez grâce au dépôt automatique
Mettre de l’argent de côté est parfois difficile. Heureusement, différents outils existent pour nous simplifier la vie. Vous pouvez, entre autres, automatiser vos dépôts ou transferts d’argent entre comptes.
Chaque mois, déposez ainsi automatiquement un montant fixe à épargner pour un projet. Celui-ci peut être la création d’un fonds d’urgence, des vacances d’été, l’achat d’une maison, etc.
Une somme prise automatiquement à même votre salaire ou votre compte bancaire vous permettra d’économiser sans même vous en rendre compte!
6. Vérifiez votre dossier de crédit
Les consommateurs devraient vérifier leur dossier de crédit au moins une fois par année. Cette habitude permet de vous assurer que votre dossier ne contient pas d’erreur. Encore plus important : vous pourrez vérifier si vous avez été victime d’un vol d’identité!
Au moment de vérifier votre dossier, profitez-en pour activer le gel de crédit. Ce geste vous protégera contre la fraude d’identité en bloquant l’accès à votre dossier de crédit. Ainsi, les fraudeurs ne pourront pas contracter de prêt ou obtenir une carte de crédit en votre nom.
Cette option est offerte gratuitement au Québec par Equifax et TransUnion. Elle n’est malheureusement pas disponible ailleurs au Canada.
7. Coupez vos cartes de crédit de magasin
Si vous avez une carte de crédit émise par un magasin, coupez-la! Ses « privilèges » d’adhésion cache fort probablement un taux d’intérêt exorbitant, généralement autour de 28,8 %!
De plus, posséder plusieurs cartes de crédit augmente les chances d’endettement et les risques de vol d’identité. Votre cote de crédit pourrait aussi être affectée.
Par mesure de sécurité, après avoir coupé vos cartes, écrivez à l’émetteur pour la faire annuler. Après trois mois, vérifiez votre dossier de crédit pour confirmer qu’elle n’est plus inscrite comme une dette active.
8. Vérifiez vos frais bancaires
Plusieurs forfaits bancaires existent sur le marché. Celui choisi il y a 5 ans n’est peut-être plus adapté à vos besoins d’aujourd’hui. Afin d’économiser des frais, révisez vos besoins et les services offerts par votre institution financière.
9. Faites votre testament
En cas de décès sans testament, c’est le Code civil qui détermine qui seront vos bénéficiaires. Si vous êtes conjoints de fait, votre union n’est pas reconnue par le Code civil. Par conséquent, votre partenaire n’aura rien. D’où l’importance d’un testament qui reflète bien vos dernières volontés.
Si vous avez déjà un testament, révisez-le! Si vous avez des enfants, révisez qui en aura la garde en cas de décès des deux parents. Peut-être que les personnes que vous aviez identifiées au moment de rédiger votre testament ne sont plus disponibles!
10. Lisez un livre sur les finances personnelles
De nombreux livres traitant des finances personnelles sont publiés chaque année. Plusieurs d’entre eux se lisent comme un roman! Ils vulgarisent l’information et rendent un sujet aride très accessible et intéressant.
11. Choisissez à qui donner votre argent
Si vous donnez de l’argent de façon aléatoire, peut-être devriez-vous faire preuve de stratégie! Si vous avez un plan, ce sera plus facile de dire non aux nombreuses sollicitations. Votre argent servira une cause qui vous tient réellement à cœur.
Déterminez donc le montant annuel (ou mensuel) que vous souhaitez donner à un organisme de charité. Ce sera ainsi plus facile de recevoir un reçu pour vos impôts!
12. Faites un budget
Je ne pouvais passer sous silence ce classique des résolutions financières! Un budget demeure la meilleure façon de contrôler vos finances et réaliser vos rêves. Sans lui, votre argent se disperse et les dettes s’accumulent plus facilement.
Encore une fois, l’application Educfinance vient vous simplifier la vie. Elle vous offre (gratuitement) la possibilité de faire votre budget simplement et rapidement à même votre téléphone!
Consultez également notre guide « Je veux organiser mes finances ». Vous y trouverez des conseils et des documents téléchargeables qui vous aideront à compléter votre budget.
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Vous pouvez choisir une résolution financière par mois ou en identifier quelques-unes à accomplir cette année. Même si vous n’en choisissez qu’une, mettez-la maintenant à votre agenda et passez à l’action! Partagez dans les commentaires la résolution que vous souhaitez accomplir cette année. Nous serons très heureux d’être témoins de vos succès financiers de 2025!
