Que vous soyez adepte des résolutions ou non, faire le point de votre année financière est essentiel pour atteindre vos objectifs. C'est un exercice indispensable pour améliorer vos finances. Il vous aidera aussi à prendre de meilleures décisions et vous fixer des objectifs réalistes.

Bilan de votre année financière en 5 questions :

Voici 5 questions clés qui vous aideront à identifier les succès et les défis que vous avez rencontrés au cours des derniers mois. Les réponses à ces questions vous aideront à commencer la nouvelle année du bon pied!

Je vous suggère de consulter notre guide « Je veux organiser mes finances » pour faciliter votre exercice. Vous y trouverez des outils que vous pouvez télécharger et qui vous aideront à rassembler vos données.

1. Est-ce que votre valeur nette a augmenté?

Pour amorcer votre réflexion, calculez votre valeur nette. Pour ce faire, additionnez la valeur marchande de vos actifs (épargne, placements, voiture, maison, etc.). Soustrayez ensuite le solde de vos dettes à payer. Le résultat correspond à votre valeur nette.

2. Est-ce que vos dépenses ont augmenté?

Selon une étude de Statistique Canada réalisée en août 2024, 45 % des Canadiens ont déclaré que la hausse des prix avait une grande incidence sur leur capacité à assumer leurs dépenses quotidiennes. C’est 12 % de plus qu’en 2021!

D’une façon ou d’une autre, vous aussi avez subi la hausse des prix à la consommation. Mais savez-vous à quel point votre budget a été impacté? C’est le temps de faire vos recherches!

L’idéal serait de scruter vos relevés bancaires et de cartes de crédit des 12 derniers mois. Si la tâche vous semble trop ardue (bien que révélatrice!), vous pouvez comparer ceux de décembre 2023 et décembre 2024. Vous pourriez aussi choisir une période spécifique où vos dépenses semblent s’emballer, comme la période des vacances ou des fêtes et anniversaires.

Posez-vous les questions suivantes :

• Est-ce que le coût de vos différents postes budgétaires a augmenté?
• Avez-vous dépensé plus ou moins en cadeaux, voyages, restaurants?
• Est-ce que vos dépenses suivent une courbe qui correspond à vos moyens et vos priorités?

Si vous avez l’impression d’utiliser davantage vos cartes de crédit pour des dépenses courantes, vous n’êtes pas seul. C’est peut-être la conséquence des dépenses alimentaires qui ont augmenté de 3 % dans les 10 premiers mois de 2024.

3. Avez-vous atteint vos objectifs fixés pour 2024?

C’est maintenant le temps de vérifier si vous avez atteint les objectifs fixés en janvier dernier.

Par exemple, si vous vouliez rembourser une carte de crédit, est-ce que vous l’avez fait? Sinon, pourquoi? Quels obstacles avez-vous rencontrés? Un manque de planification, de motivation ou des imprévus?

Si vous avez dépassé vos objectifs, comment est-ce arrivé? Avez-vous été trop conservateur ou est-ce qu’une entrée d’argent imprévue vous a aidé?

Si vous n’avez pas déjà téléchargé notre application, c’est le temps de le faire! C’est un outil pratique qui simplifie le suivi de vos objectifs financiers.

4. Quels sont vos succès financiers?

Après l’analyse de vos objectifs, c’est le temps de célébrer vos succès! Faites la liste de vos réussites, aussi petites soient-elles. Elles vous donneront confiance en vos capacités à gérer vos finances. Elles vous aideront également à prendre conscience du chemin parcouru.

Ne calculez pas vos succès seulement en chiffre ou en profit. Considérez aussi vos accomplissements. Par exemple :

• Vous remboursez plus que le paiement minimum requis pour vos cartes de crédit.
• Votre niveau d’endettement est moins élevé qu’en 2023.
• Vous avez augmenté votre taux d’épargne.
• Vous avez contribué à votre CELI, votre CELIAPP, votre REER ou le REEE de vos enfants.
• Vous avez épargné pour un fond d’urgence ou l’achat d’une maison.
• Vous avez payé vos vacances avec votre épargne plutôt que votre carte de crédit.
• Vous avez fait votre premier investissement à la bourse.
• Vous avez suivi une formation ou lu un livre afin d’approfondir vos connaissances en finance.

N’oubliez pas : chaque succès, même modeste, est une preuve que vous avancez dans la bonne direction!

5. Quels sont vos échecs financiers?

Faites maintenant la liste de vos échecs ou des obstacles que vous avez rencontrés cette année. Cet exercice vous permettra de tirer une leçon de vos expériences négatives. Essayez de comprendre les raisons et les circonstances qui ont mené à ces échecs. Vous éviterez ainsi de faire les mêmes erreurs l’an prochain.

Par exemple :

• Avez-vous fait face à trop d’imprévu? Peut-être qu’un fond d’urgence serait un objectif pour la prochaine année. Ou encore, de réviser votre budget pour vous assurer qu’il reflète votre réalité.
• Avez-vous fait des dépenses impulsives? Lesquelles et dans quelles circonstances?
• Avez-vous mal composé avec une baisse de revenu?

Si vous prenez conscience de vos erreurs, vous serez plus alerte si la situation se présente à nouveau. Vous pourrez également mettre en place des outils pour éviter de les répéter.

Prendre le temps de faire le bilan de votre année financière, c’est investir dans votre futur. Identifiez vos forces, comprenez vos défis, et préparez-vous à faire de 2025 une année enrichissante.

Je vous souhaite une bonne réflexion et une merveilleuse nouvelle année! 😊