Si, comme moi, vos renseignements personnels ont été compromis lors du vol de données de 2019 chez Desjardins, vous êtes probablement sensible à tout ce qui touche le vol d’identité.
Comme près de 9,7 millions de personnes, notre famille a été touchée. Trois d’entre nous se sont fait voler leurs données. Mon conjoint, lui, a même été victime d’un vol d’identité.
Alors, disons que le sujet m’intéresse particulièrement. Surtout après avoir été témoin de toutes les démarches à effectuer et des longues heures perdues à corriger la situation.
Heureusement, il existe une façon de réduire le risque de vivre ce cauchemar administratif : geler son dossier de crédit auprès d’Equifax et de TransUnion.
Cette option est offerte gratuitement aux Québécois depuis février 2023. Pourtant, elle demeure peu utilisée.
Alors, voyons ce qu’est le gel du dossier de crédit, pourquoi il est utile avant même d’être victime de fraude et, surtout, comment l’activer.
1. Qu’est-ce que le gel du dossier de crédit?
Geler ou verrouiller votre dossier de crédit sert principalement à empêcher un prêteur potentiel d’y accéder.
Lorsqu’une entreprise reçoit une demande de crédit à votre nom, elle consulte habituellement votre dossier auprès d’Equifax ou de TransUnion pour évaluer votre solvabilité. Par exemple, lors d’une demande de carte de crédit, de prêt automobile ou d’adhésion à un forfait cellulaire.
Lorsque votre dossier est gelé, cette vérification est bloquée. Le prêteur ne peut donc pas utiliser les renseignements de votre dossier pour autoriser le nouveau crédit. Un fraudeur peut avoir suffisamment de renseignements personnels pour se faire passer pour vous. Mais il lui manque LA clé : l’accès à votre dossier de crédit.
Le gel ne bloque toutefois pas toutes les requêtes. Vos comptes, cartes et prêts existants continuent de fonctionner normalement. Certains organismes peuvent encore consulter votre dossier avec votre permission, notamment les assureurs, les propriétaires et les employeurs.
Et attention! Le gel ne vous protège pas contre toutes les fraudes. Il n’empêchera pas quelqu’un d’utiliser une carte déjà compromise, de vous envoyer un message d’hameçonnage ou de tenter une autre forme d’arnaque.
Son rôle est d’empêcher qu’on utilise votre identité pour obtenir du nouveau crédit.
2. Pourquoi geler votre dossier même si vous n’avez jamais été victime de fraude?
Pourquoi devriez-vous ajouter une étape supplémentaire à vos prochaines demandes de crédit si personne n’a encore tenté de voler votre identité? Par prévention. Parce qu’une fois la fraude commise, il est trop tard pour l’éviter et il faut alors gérer les conséquences.
Malheureusement, peu de Québécois semblent profiter de cette fonctionnalité. Selon un sondage Léger réalisé en mars 2026 pour Option consommateurs, seulement 20 % des Québécois interrogés avaient déjà tenté de verrouiller leur dossier.
C’est très peu pour une mesure gratuite!
D’autant plus que vous pouvez laisser vos dossiers verrouillés et les déverrouiller lorsque vous souhaitez emprunter.
💡 Verrouiller ses dossiers prend quelques minutes. Gérer les conséquences d’un vol d’identité peut prendre des heures et des heures.
Je peux malheureusement en témoigner. J’ai vu mon conjoint multiplier les appels et les démarches pour faire corriger son dossier après son vol d’identité. Personnellement, je préfère passer quelques minutes à barrer les portes.
3. Comment geler gratuitement vos dossiers de crédit?
Pour qu’un gel du dossier de crédit soit efficace, vous devez l’activer séparément auprès des deux agences de crédit : Equifax et TransUnion.
Et j’insiste sur le mot gratuitement.
Les deux agences proposent également des services payants de surveillance de crédit. Assurez-vous de choisir l’option gratuite lorsque vous créez votre compte.
Un bon indice : si on vous demande votre numéro de carte de crédit, arrêtez-vous! Le gel de votre dossier ne nécessite aucun abonnement payant.
Comment geler votre dossier chez Equifax?
Vous devez d’abord créer un compte gratuit Dossier de crédit de consommateur Equifax, si vous n’en possédez pas déjà un. Attention aux différentes offres présentées sur le site. Le compte dont vous avez besoin est gratuit.
Une fois connecté :
- Accédez à votre compte monEquifax.
- Repérer « Statut du dossier de crédit Equifax » à droite, sur la page d’accueil.
- Cliquez sur « Gérer le verrouillage ».
- Sélectionnez « Verrouillez » et confirmez votre choix.
Le gel du dossier de crédit est alors activé.
Vous pouvez également faire la demande par téléphone (1-866-828-5961) ou par la poste. Je préfère toutefois le compte en ligne. Vous pourrez ainsi gérer vous-même le verrouillage et le déverrouillage lorsque vous aurez besoin de nouveau crédit.
Comment geler votre dossier chez TransUnion?
Même principe chez TransUnion. Mais vous aurez besoin d’un peu plus de patience…
Lorsque j’ai moi-même voulu geler mon dossier, l’accès au compte gratuit était difficile à trouver. Plusieurs chemins mènent plutôt vers une inscription qui demande un numéro de carte de crédit.
Si on vous demande votre numéro de carte pour créer un compte, vous n’êtes pas au bon endroit.
Utilisez plutôt le secure-ocs.transunion.ca recommandé par François Charron. Les pages d’inscription se ressemblent, mais celle-ci ne vous demande pas de numéro de carte de crédit.
Une fois votre compte créé, l’option « Gérer votre gel de crédit » apparaît directement sur la page d’accueil.
Si vous trouvez le processus inutilement compliqué, vous n’êtes pas seul. Selon le sondage Léger réalisé pour Option consommateurs, seulement 63 % des répondants ayant tenté de verrouiller leur dossier ont réussi à le faire gratuitement. Certains ont payé un abonnement et d’autres ont abandonné ou n’ont jamais trouvé l’option gratuite.
Là encore, vous pouvez effectuer la démarche par téléphone ou par la poste. L’accès en ligne demeure pratique, puisqu’il vous permettra de dégeler votre dossier vous-même lorsque ce sera nécessaire.
Après avoir verrouillé vos dossiers, vérifiez vos transactions.
Le gel du dossier de crédit est gratuit au Québec. Si vous constatez un prélèvement mensuel d’Equifax ou de TransUnion, vérifiez si vous vous êtes abonnés par erreurs à un service payant. Dans le sondage Léger cité précédemment, 14 % des personnes ayant tenté de verrouiller leur dossier avaient finalement payé un abonnement.
Pourquoi faut-il geler les deux dossiers?
Equifax et TransUnion sont deux agences distinctes. Un prêteur peut consulter l’une ou l’autre. Si un seul dossier est gelé, un fraudeur pourrait donc encore obtenir du crédit auprès d’une entreprise qui consulte l’autre agence.
Questions en rafales sur le gel du dossier de crédit
1. Est-ce que le gel de votre dossier affecte votre cote de crédit?
Non. Geler ou dégeler votre dossier n’a aucune incidence sur votre cote de crédit.
Le gel empêche simplement certains prêteurs d’accéder à votre dossier pour vous accorder du nouveau crédit. Il ne modifie pas votre historique de paiement ni les renseignements qui servent à calculer votre cote.
2. Que faire si vous avez besoin de crédit après avoir gelé votre dossier?
Vous devrez temporairement le déverrouiller avant de présenter votre demande. C’est notamment le cas si vous demandez une nouvelle carte de crédit, un prêt hypothécaire ou automobile, ou certains services de téléphonie. Une fois la vérification terminée, vous pourrez geler à nouveau votre dossier.
Equifax offre la possibilité de verrouiller temporairement votre dossier et d’indiquer une période. Votre dossier est ensuite reverrouillé automatiquement.
💡 À noter : si vos deux dossiers sont gelés, demandez au prêteur quelle agence il compte consulter. Vous saurez ainsi lequel déverrouiller.
3. Devriez-vous laisser vos dossiers de crédit gelé en permanence?
Vous pouvez les laisser gelés aussi longtemps que vous le souhaitez et les déverrouiller lorsque vous avez besoin de nouveau crédit.
Laisser vos dossiers gelés ajoute une étape lorsque vous voulez emprunter. En contrepartie, l’accès nécessaire à l’octroi de nouveau crédit demeure bloqué le reste du temps.
4. Quelle est la différence entre le gel du dossier de crédit, l’alerte de fraude et la surveillance de crédit?
Le gel bloque l’accès au dossier pour certaines demandes de crédit.
L’alerte de fraude ne bloque pas cet accès. Elle indique plutôt au prêteur qu’il doit prendre des précautions supplémentaires pour vérifier l’identité de la personne qui présente une demande.
La surveillance de crédit, quant à elle, vous avertit de certains changements ou activités dans votre dossier de crédit. Elle peut vous aider à détecter rapidement une activité suspecte, mais elle ne l’empêche pas de se produire.
5. Qui peut encore consulter votre dossier de crédit lorsqu’il est gelé?
Le gel ne rend pas votre dossier complètement inaccessible. Les employeurs, agences de recouvrement ou de placement, gouvernements, propriétaires de logements et assureurs peuvent notamment continuer d’y avoir accès, avec votre permission. Il ne bloque pas non plus vos comptes et prêts existants.
Quelques minutes qui peuvent vous éviter bien des démarches
Avant d’écrire cet article, j’avais déjà gelé mon dossier de crédit chez Equifax. Mais pas celui de TransUnion. Je m’étais justement heurtée aux difficultés d’accès au compte gratuit et j’avais laissé tomber.
C’est maintenant chose faite! Une fois le bon accès trouvé, la démarche ne m’a pris que quelques minutes.
Le gel du dossier de crédit ne vous protégera pas contre toutes les formes de fraudes. Mais il permet d’en bloquer une particulièrement dangereuse : empêcher qu’une autre personne utilise votre identité pour obtenir du crédit.
Et puisque le gel est gratuit et que vous pouvez déverrouiller votre dossier au besoin, je vois peu de raisons de laisser cette porte grande ouverte pour les fraudeurs.