On pense souvent que gérer ses finances demande du temps. Et lorsqu’on jongle déjà avec le travail, la maison, les enfants et une multitude de tâches quotidiennes, c’est normal de remettre à plus tard sa planification financière.
Pourtant, ce ne sont pas les grandes décisions qui font la différence au quotidien, mais plutôt les petits ajustements qu’on oublie de faire : une dépense superflue, un abonnement qu’on ne remarque plus, un compte mal exploité.
Au fil des ans, ces coûts s’accumulent et freinent l’atteinte de nos objectifs financiers. Parfois, sans que nous en ayons conscience.
Heureusement, nul besoin de tout réorganiser pour améliorer la situation. Quelques vérifications toutes simples peuvent suffire à reprendre le contrôle.
3 vérifications financières à faire en 20 minutes
1. Vérifiez vos dernières dépenses
Consultez vos relevés bancaires et ceux de vos cartes de crédit, puis regardez vos dépenses des dernières semaines. L’objectif n’est pas de tout analyser, mais plutôt de repérer celles qui vous surprennent. Ou encore, celles dont la valeur ne semble pas justifier le coût.
Questions à vous poser :
- Est-ce qu’une dépense me semble inutile ou impulsive?
- Est-ce qu’un montant revient plus souvent que je pensais?
- Est-ce que je pourrais réduire certaines de ces dépenses?
Cette vérification est particulièrement utile lorsque votre horaire est chargé. Quand les semaines s’enchaînent, plusieurs petites dépenses passent sous le radar.
☑️ À faire :
- J’ai regardé mes dernières transactions
- J’ai repéré au moins une dépense à reconsidérer
- J’ai noté une action concrète à poser cette semaine
Éviter une seule dépense inutile peut sembler insignifiant, mais l’impact sur votre budget est réel. Si vous souhaitez aller plus loin, cet article propose 15 stratégies pour contrôler les dépenses impulsives et éliminer celles qui sont superflues.
2. Vérifiez vos abonnements et paiements automatiques
Les paiements automatiques sont pratiques, mais ils ont un inconvénient : on finit par les oublier. Mais, ils devraient tout de même être révisés régulièrement.
Prenez quelques minutes pour repérer les opérations automatisées dans vos comptes : plateformes de diffusion, application, forfaits, services mensuels, frais bancaires ou abonnements annuels.
Questions à vous poser :
- Est-ce que j’utilise encore ce service?
- Est-ce que je peux négocier un meilleur prix?
- Est-ce qu’il existe une option moins coûteuse?
Cette vérification est rapide à faire, mais peut libérer de l’argent rapidement.
☑️ À faire :
- J’ai fait la liste de mes prélèvements automatiques
- J’ai repéré un abonnement ou une dépense à revoir
- J’ai annulé ou réduit un service.
💡 Certaines dépenses sont nécessaires, mais vous payez peut-être trop cher. Cet article vous aidera à réduire le coût de vos forfaits téléphone et internet.
3. Vérifiez si votre argent travaille pour vous
Plusieurs personnes gardent des sommes importantes dans un compte chèque ou un compte d’épargne. Par manque de temps, elles repoussent souvent le moment de choisir l’endroit où placer cet argent.
Pourtant, avec l’inflation et les faibles taux d’intérêt des comptes courants, cet argent perd progressivement du pouvoir d’achat. Même sans risque, il existe souvent des options plus avantageuses.
Questions à vous poser :
- Quel est le solde de mon ou mes comptes d’épargnes?
- Quel est le taux d’intérêt offert?
- Depuis combien de temps cet argent y dort-il?
- À quel projet est-il destiné?
L’objectif est de vérifier si votre argent est encore au bon endroit. Un fonds d’urgence, un projet à court terme ou une stratégie d’investissement ne doivent pas être traités de la même façon.
☑️ À faire :
- J’ai vérifié combien d’argent dort dans mes comptes
- J’ai regardé si le compte utilisé est encore pertinent
- J’ai identifié une somme à réaffecter ou à optimiser
Si vous réalisez que votre épargne pourrait être mieux utilisée, encore faut-il savoir où la placer. Ces deux articles vous aideront à choisir le bon véhicule d’investissement et à trouver un placement sécuritaire pour vos objectifs à court terme.
Vérification bonus : faites un survol de vos protections
Quand avez-vous vérifié vos couvertures d’assurances pour la dernière fois? Votre situation évolue et vos protections doivent s’ajuster en conséquence.
Prenez dix minutes pour examiner vos couvertures de base (assurance vie, invalidité, habitation et automobile), vos bénéficiaires et, au besoin, votre protection pour travailleurs autonomes.
Assurez-vous que tout est encore adapté à votre réalité actuelle. Notamment si :
- Votre situation de couple a changé
- Vos enfants ont grandi
- Votre revenu a évolué
- Votre niveau d’endettement a changé
C’est le genre de vérification qu’on remet souvent à plus tard, alors que quelques minutes suffisent pour éviter de mauvaises surprises.
☑️ À faire :
- J’ai survolé mes principales protections
- J’ai repéré un point à mettre à jour
- J’ai noté une question à approfondir
Vous avez une assurance vie, mais savez-vous si l’argent ira à la bonne personne? Pensez à vérifier vos bénéficiaires afin d’assurer la sécurité de vos proches.
En résumé
En 20 minutes, vous pouvez faire trois vérifications financières simples, mais rentables. Et avec dix minutes de plus, vous prenez aussi le temps de revoir un aspect souvent négligé.
Ce n’est peut-être pas spectaculaire, mais ce sont ces petits gestes qui permettent d’améliorer vos finances. Elles ne se transforment pas seulement à l’aide de gros montants, mais aussi grâce à des actions simples et régulières.
Et si vous souhaitez aller plus loin, la prochaine étape consiste à savoir quoi faire avec les sommes que vous avez récupérées. C’est souvent à ce moment que plusieurs se demandent par où commencer et quoi prioriser.
Le programme EN ROUTE a justement été conçu pour vous aider à structurer vos finances et bâtir votre indépendance financière.