Investir en bourse est aujourd'hui plus accessible que jamais. Pourtant, plusieurs investisseurs débutants ne savent pas par où commencer.
En effet, les plateformes de courtage en ligne permettent maintenant d'acheter des actions ou des FNB en quelques clics. Toutefois, investir sans stratégie peut rapidement augmenter les risques.
Ainsi, comprendre les différentes approches d'investissement peut vous aider à bâtir un portefeuille adapté à votre situation.
Avec cet article, vous découvrirez les différentes approches d’investissement et une méthode simple pour commencer en toute confiance.
Différentes façons d’investir en bourse pour débutants
Voici les différentes façons d'investir en bourse : investir avec l’aide d’un professionnel de la finance ou investir en bourse en gestion autonome.
Investir en bourse avec l’aide d’un professionnel de la finance
Vous pouvez choisir d’investir en bourse avec l’aide d’un professionnel de la finance. Cela permet de bénéficier de conseils personnalisés et d’une gestion adaptée à votre profil.
Un professionnel de la finance peut être un planificateur financier, un conseiller en placements, un conseiller en sécurité financière ou un représentant en épargne collective. Chacun a un rôle spécifique selon vos besoins et votre situation.
Pour simplifier, vous pouvez travailler avec :
- le conseiller de votre banque ou institution financière (BMO, Desjardins, etc.),
- un conseiller d’une compagnie d’assurance (Manuvie, Industrielle Alliance, etc.),
- un conseiller indépendant (travaille à son compte et propose ses propres solutions).
En général, le professionnel investira votre argent dans des fonds communs de placement ou fonds distincts adaptés à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers. Cela vous permet de déléguer la sélection et la gestion des placements.
👉 Pour en savoir plus sur les types de professionnels de la finance et leurs différences, consultez notre article « Conseiller financier ou planificateur financier : quelle est la différence ? ».
📌 Astuce : Même avec un conseiller, comprendre les bases de l’investissement vous permet de poser les bonnes questions et d’éviter des frais inutiles
Investissement autonome en bourse
Vous pouvez également choisir d’investir en bourse de façon autonome. Autrement dit, vous gérez vous-même vos placements et vos décisions financières.
Fonds communs de placement
Investir avec des fonds communs de placement signifie sélectionner un ou plusieurs fonds sur la plateforme de votre institution financière.
Par exemple, avec la banque virtuelle Tangerine, vous ouvrez un compte d’investissement, remplissez un formulaire de profil d’investisseur et choisissez le fonds qui correspond à vos objectifs.
Robot-conseiller (approche semi-autonome)
Un robot-conseiller investit pour vous en utilisant des algorithmes et de l’intelligence artificielle. Cette approche semi-autonome permet de déléguer la sélection et le rééquilibrage des fonds selon votre profil d’investisseur.
Par exemple, les « Portefeuilles accompagnés Qtrade » gèrent vos placements automatiquement, tout en restant adaptés à vos objectifs financiers.
Courtier en ligne
Investir via un courtier en ligne signifie gérer directement vos placements selon votre stratégie : actions (canadiennes, américaines, internationales), obligations, FNB indiciels ou spécialisés, FNB d’allocation d’actifs, etc.
Vous contrôlez chaque décision, mais la liberté s’accompagne de risques plus élevés et nécessite des connaissances pour éviter des erreurs coûteuses.
💡 Bon à savoir : Aujourd’hui, plusieurs plateformes permettent d’investir en bourse avec des frais beaucoup plus faibles qu’il y a vingt ans.
Les risques de l'investissement autonome
Investir en bourse de façon autonome comporte des risques importants. Vous pouvez acheter ou vendre au mauvais moment, multiplier les stratégies ou ne pas respecter votre profil d’investisseur.
Les erreurs sont fréquentes, surtout sans connaissances minimales. Par exemple, vendre vos placements lors d’une baisse peut nuire à vos objectifs financiers à long terme.
L’investissement autonome n’est pas fait pour tout le monde. Il est essentiel de connaître vos limites et de respecter votre niveau de confort
💡 Bon à savoir : Même en autonomie, une stratégie simple et claire peut réduire les risques et faciliter la prise de décisions rationnelles.
🚨 Attention : Investir sans plan peut entraîner des décisions impulsives, comme acheter lors des hausses ou vendre lors des baisses.
Stratégie simple pour investir en bourse
Il existe une stratégie simple et efficace qui fonctionne pour presque tous les investisseurs. C’est celle que j’utilise personnellement.
🚨 Attention : Ceci n’est pas un conseil personnalisé d’investissement.
La stratégie consiste à investir périodiquement dans un seul FNB d’allocation d’actifs adapté à votre profil d’investisseur. C’est tout.
Vous n’avez pas besoin de synchroniser le marché, lire les états financiers, choisir des actions individuelles ou sélectionner plusieurs fonds selon les secteurs économiques.
Cette approche est également recommandée par Nicolas Bérubé dans son livre « De zéro à millionnaire ».
💡 Bon à savoir : Historiquement, les FNB d’allocation d’actifs ont généré un rendement moyen de 6 à 8 % par année à long terme. Les performances varient selon les marchés.
💡 Exemple concret : En investissant 500 $ par mois dans un FNB avec un rendement annuel de 6 %, vous pourriez accumuler environ 80 000 $ après 10 ans.
Par où commencer pour investir?
Investir en bourse débute généralement par l’ouverture d’un compte de placement adapté à votre situation.
Au Canada, les comptes les plus utilisés sont : CELI, REER ou compte non enregistré. Chacun offre des avantages fiscaux différents.
Ensuite, plusieurs investisseurs choisissent des fonds négociés en bourse (FNB) pour diversifier leur portefeuille à faible coût et limiter le risque.
Enfin, adopter une stratégie simple et régulière permet de profiter pleinement du rendement composé à long terme.
👉 Pour mieux comprendre les différences entre comptes, consultez notre guide : REER vs CELI vs CELIAPP.
📌 Plan d'action pour débuter en bourse :
- Ouvrir un compte de courtage adapté (CELI, REER ou compte non enregistré).
- Choisir un FNB diversifié pour limiter le risque.
- Investir régulièrement, même de petites sommes.
- Réviser le portefeuille annuellement.
- Maintenir une vision à long terme.
💡 Astuce : Commencez petit et augmentez vos cotisations progressivement.
L'essentiel à retenir
Investir en bourse peut sembler complexe au départ. Pourtant, quelques principes simples peuvent grandement améliorer vos résultats à long terme.
D'abord, il est important de choisir une stratégie adaptée à votre niveau de connaissances et à votre tolérance au risque.
Ensuite, la diversification et l'investissement régulier peuvent contribuer à réduire les fluctuations du marché.
Finalement, adopter une vision à long terme demeure l'un des éléments les plus importants pour réussir en bourse.
👉 Pour comprendre vos options selon votre réalité, la formation EN ROUTE propose un accompagnement structuré pour bâtir votre stratégie d'investissement.
FAQ - Investir en bourse
Comment investir en bourse pour débuter ?
Plusieurs investisseurs débutent en ouvrant un compte de courtage et en investissant dans des fonds négociés en bourse diversifiés. Cette approche limite le risque et simplifie la gestion.
Quelle est la meilleure façon pour un débutant d’investir en bourse au Canada ?
Pour les débutants, investir régulièrement dans un FNB d’allocation d’actifs adapté à son profil est une méthode simple et efficace.
Est-il risqué d’investir en bourse ?
Oui, les marchés fluctuent à court terme. Toutefois, diversifier son portefeuille et investir à long terme réduit ces risques.
Combien faut-il pour commencer à investir en bourse ?
Aujourd’hui, certaines plateformes permettent de commencer avec quelques centaines de dollars, même pour les débutants.
Faut-il choisir ses actions soi-même ?
Pas nécessairement. Utiliser des FNB ou fonds diversifiés permet de simplifier sa stratégie et de limiter les erreurs.
Comment choisir un FNB pour investir en bourse ?
Il faut tenir compte du profil d’investisseur, de l’allocation d’actifs, des frais de gestion et de l’horizon de placement.
Est-il préférable d’investir régulièrement ?
Oui. Investir régulièrement permet de lisser les fluctuations du marché et de profiter du rendement composé sur le long terme.