Prendre le contrôle de ses finances, c’est bien plus qu’une question de chiffres. C’est une transformation profonde qui touche tous les aspects de la vie. Aujourd’hui, nous partageons avec vous le parcours inspirant de Jimmy, qui a su reprendre le contrôle de ses finances et se bâtir un avenir à la hauteur de ses aspirations grâce à la formation EN ROUTE 💪.

Une histoire inspirante!

Mon nom est Jimmy et j’ai 39 ans… à l’aube de la crise de la quarantaine.

Je suis un éternel célibataire qui, depuis qu’il a eu l’âge d’avoir une carte de crédit, a vécu de paie en paie sans trop penser au lendemain ou à ses vieux jours.

J’ai une propension à m’acheter des vêtements griffés (hors de mes moyens), à m’inventer des besoins, à partir en voyage à crédit et à me découvrir des passe-temps onéreux (ex. : aquariophilie) dans lesquels je m’investis à 100 000 %, mais pour quelque temps seulement.

Un mode de vie insoutenable

J’ai toujours vécu avec un solde sur ma carte de crédit, sur une marge de crédit ou sur des prêts personnels et dont les soldes ont fluctué entre -10 000 $ et -55 000 $.

Malgré mes tentatives financières de reprises en main, j’étais pris dans une boucle infernale avec le sentiment que je ne m’en sortirais jamais, donc pourquoi ne pas faire une autre dépense irréfléchie en vivant à fond le moment présent!?

J’ai terminé ma maîtrise à 29 ans, puis j’ai intégré le marché professionnel à 30 ans en me disant que je devais commencer ma vie d’adulte.

Tranquillement, mais sûrement, mes conditions d’emploi ont augmenté, mon salaire aussi, mais mes dettes continuaient à fluctuer, en se réduisant très tranquillement, mais en continuant à me donner le vertige.

Le déclic : un tournant vers le changement

À 35 ans, au sortir de la crise sanitaire de la COVID, j’ai décidé de m’attaquer à mes problèmes de dépendance qui minaient ma condition financière.

Peu après mon troisième anniversaire de sobriété, en sentant bien la crise de la quarantaine arriver et avec désormais moins de 6 000 $ de dettes, je suis tombé sur le documentaire « Jeune retraité ». J’y ai revu Youcef Ghellache, l’instigateur du groupe Facebook « L’argent ne dort jamais » que je suis (négligemment) depuis son passage à l’émission « Pénélope ». Une épiphanie!

Je me dis « Mais comment ils font pour prendre le contrôle de leur vie et économiser? Ils semblent bien vivre leur vie malgré leurs épargnes! S’ils peuvent le faire, moi aussi! ».

J’écris donc sur le groupe Facebook « L’argent ne dort jamais » en demandant « Par où commencer si on ne connaît rien aux finances et à la fiscalité? » et Youcef a pris contact avec moi.

C’est là que je me suis inscrit à la formation « EN ROUTE » où tout a commencé pour moi!

Avant la formation : intimidé par mon manque de connaissance

Avant de m'inscrire à cette formation :

❌ Je ne connaissais pas les champs d’expertise des différents types de professionnels œuvrant en finances personnelles, en fiscalité, en protection et en succession. Je ne connaissais que le très générique « conseiller financier » ou « conseiller en gestion de patrimoine ».

❌ Concernant l’investissement et épargne, je ne connaissais que les noms des différents types de compte (REER, CÉLI et CÉLIAPP) sans vraiment comprendre leurs caractéristiques et avantages fiscaux. Et les types de placements à faire dans ces comptes, ça, je n’y connaissais absolument rien et me reposais aveuglément sur mon « conseiller financier ».

❌ Je n’avais pas vraiment de stratégie d’épargne, parce que je manquais de connaissances, mais aussi parce que je ne m’étais jamais vraiment arrêté pour analyser mes moyens, mes besoins, mes dépenses (qui se prélèvent entre autres automatiquement) et surtout, pour déterminer mes objectifs d’épargne. Je mettais donc de l’argent de côté de façon variable, un peu dans un CÉLI un peu dans un REER, sans vraiment m’y attarder.

❌ J’étais intimidé par la fiscalité et les déclarations d’impôts. Je me reposais principalement sur ma mère pour m’indiquer les documents à amasser durant l’année et pour faire ma déclaration annuelle.

❌ J’étais angoissé avec la planification de ma retraite et l’idée de peut-être manquer un jour de moyens, alors que je n’aurais plus de revenus d’emploi. Je ne connaissais pas les différents régimes publics et je n’avais jamais consulté le régime de mon employeur.

❌ La plupart des outils en lignes m’étaient inconnus, notamment ceux pour faire différentes simulations ou projections, pour comparer des produits ou faire des placements de façon autonome, mais aussi ceux pour aller sur mon profil de Revenu Québec ou de l’Agence du revenu Canada. J’avais simplement mon petit tableau Excel.

Bref, j’étais intimidé par la somme de choses que je ne connaissais pas et je ne savais pas par où commencer, alors je préférais me maintenir dans la confortable caverne de l’ignorance (comme dit l’allégorie de Platon).

Une transformation concrète grâce aux actions posées!

Depuis la formation En Route, il y a environ quatre mois, j’ai entrepris diverses actions :

✅ Changement d’institution financière pour réduire (annuler) les frais mensuels et avoir accès gratuitement à une plateforme de courtage qui offre en soutien à la clientèle et des webinaires en français. Mon statut professionnel me donne des avantages, alors il suffisait de magasiner.

✅ Création, à partir de gabarits obtenus dans la formation « En route » et ailleurs, de tableaux financiers pour faire un budget, un bilan de mes finances et un suivi de ma valeur nette.

✅ Regroupement (virtuellement et en papier) de tous les documents pour suivre et planifier ma situation personnelle et financière (p.ex. assurances, placements, impôts, régime de retraite, etc.)

✅ Analyse de ma situation financière personnelle m’ayant aidé à identifier mes dépenses fixes (nécessaires) et mes dépenses variables (celles que je peux réduire), ainsi que mon potentiel d’épargne. J’ai pu identifier des dépenses « superflues » que je pouvais compresser ou annuler afin d’augmenter ma capacité d’épargne.

✅ Mise en place d’une stratégie de virement automatique de fonds entre mes comptes personnels (méthode des trois tiroirs) visant à m’acquitter plus facilement de mes dépenses fixes et à épargner automatiquement, mais aussi et surtout suivre combien il me reste pour mes autres dépenses personnelles.

✅ Rapatriement de mes (maigres) épargnes vers une plateforme de courtage autonome pour sortir mes placements initialement faits avec une compagnie d’assurance chargeant des frais de gestion (2.75 %) et pour les réduire considérablement.

✅ Investissements autonomes et périodiques dans des fonds négociés en bourses (FNB) qui s’appuient sur une gestion passive et sécuritaire (diversification des types d’actifs et diversification géographique). Je n’ai pas vraiment pour l’instant le souhait ou le désir de devenir un investisseur actif qui adaptera ses stratégies en fonctions du marché ou des opportunités.

✅ Réalisation, avec le soutien d’un planificateur financier, d’un plan financier intégré qui couvre sept domaines : aspects légaux, assurances et gestion de risques, finances, fiscalité, placements, retraite et succession.

✅ Ajustements, avec l’aide de mon planificateur financier, de mes précédentes déclarations d’impôts fédérales et provinciales pour déclarer des cotisations REER inutilisées et recouvrer plus de 800$.

Le résultat : une nouvelle vision de l’avenir!

Les impacts de la formation « EN ROUTE » sur ma vie personnelle sont nombreux :

✔️ Les finances et la fiscalité sont démystifiées. J’aborde le tout avec confiance et sérénité sans me sentir gêné ou honteux de poser des questions, car maintenant, j’ai des connaissances de base pour assimiler les réponses. J’ai encore beaucoup à apprendre et je sais maintenant mieux quelles questions poser, à qui me référer ou quoi et comment chercher !

✔️ J’ai élaboré, avec l’aide d’un planificateur financier rencontré dans le cadre de la formation, un plan réaliste, éclairé et adapté à ma réalité et à mes objectifs professionnels, mais surtout personnels. Je sais maintenant plus clairement où je vais, quels sont mes objectifs et quelles sont les échéances visées.

✔️ J’ai maintenant du plaisir à suivre mes finances, à faire mes placements périodiques et à constater l’évolution de mon épargne qui va plus vite que je ne le pensais (et ce, sans forcément me priver). Je dis « non » à certaines dépenses impulsives ou irréfléchies en sachant très bien ce que j’ai à gagner. Adieu « Fear of missing out! »

✔️ Je n’ai plus forcément le projet de devenir propriétaire d’un condo et je suis serein avec l’idée, car je sais ce que j’ai à gagner. Malgré tout, si l’opportunité se présente (p.ex. changement dans ma situation amoureuse ou opportunité d’investissement), je sais que j’aurai les moyens de faire une mise de fonds substantielle dans environ cinq à sept ans.

✔️ J’envisage maintenant de prendre un congé sabbatique d’environ six mois vers 45 ans et aussi ma retraite vers 55 ans. Dire que je croyais que j’allais prendre ma retraite à 65 ans en ne sachant pas si j’allais avoir les moyens de subvenir convenablement à mes besoins.

J’ai maintenant des objectifs clairs et un plan pour les atteindre. Il me reste maintenant à continuer à mettre en œuvre les actions requises, à me tenir à mon plan et à l’ajuster au besoin, entre autres si ma situation personnelle ou professionnelle change.

La formation « En ROUTE » est l’un des meilleurs investissements que j’ai pu faire pour améliorer ma situation personnelle et financière!

En conclusion : les connaissances acquises sont libératrices!

Le témoignage de Jimmy illustre parfaitement à quel point une meilleure compréhension des finances peut être libératrice. Grâce à des outils et des stratégies appropriés, il a réussi à se libérer d’un cycle d’endettement et à reprendre confiance en son avenir. Si vous aussi, vous vous demandez par où commencer, sachez que vous n’êtes pas seul. Chaque petit geste compte, et la première étape est de s’informer et de se former. Alors, êtes-vous prêt à vous mettre EN ROUTE vers votre propre réussite financière? 🚀