Rien de plus frustrant que de vouloir s’occuper de ses finances, sans avoir les outils pour tout comprendre et maximiser nos stratégies. C’est exactement ce que vivait Benoit avant de suivre le programme EN ROUTE.

Il avait déjà conscience de l’importance d’épargner. Toutefois, il manquait de repères pour comprendre les produits financiers dans lesquels il investissait. Il était donc difficile pour lui de se sentir pleinement en contrôle de ses décisions.

Dans ce témoignage, Benoit partage avec nous les changements concrets mis en place depuis la formation et l’impact sur son quotidien.

Avant le programme EN ROUTE : confusion et frustration

Je suis un ingénieur de formation à la mi-cinquantaine. J’ai deux adolescentes, dont une qui entre au cégep en août.

Ma conjointe et moi étions sensibilisés à l’épargne-études depuis la naissance de nos enfants. Nous faisions des contributions REEE constantes. Cependant, l’exercice nous laissait toujours une impression d’insatisfaction.

Nous ne comprenions pas dans quel véhicule nous investissions (des fonds communs de placement). De plus, ces derniers contenaient des frais de gestion récurrents disproportionnés par rapport au niveau des services requis.

C’est grâce à nos échanges dans le cadre de la formation que j’ai pu remplir ce vide. Mon incessant besoin de tout comprendre étant enfin comblé!

EN ROUTE : un tremplin pour passer à l’action!

Voici des exemples de gestes concrets que j’ai posés pour reprendre le contrôle de mes finances :

• Établir des objectifs financiers et les mettre par écrit.
• Comprendre la notion de taux d’épargne ainsi que le TEMI (Taux effectif marginal d’imposition). Ceci m’a permis de réduire ma plus grosse facture annuelle : les impôts!
• Demander à l’Agence de Revenu du Canada et à Revenu Québec de réduire mes retenues d’impôt à la source. J’investis maintenant la différence dans mes REER.
• Définir ma politique d’investisseur afin de ne pas y déroger durant les tempêtes économiques.
• Ouvrir un compte de courtage direct avec la Banque Nationale.
• Rapatrier mes épargnes enregistrées (REER et REEE) dispersées chez un courtier et une 2e institution financière.
• Rationaliser mes couvertures d’assurances. Les assurances hypothécaires, en particulier, me coûtaient une fortune! J’avais déjà une très bonne couverture tant en vie entière qu’en assurance vie temporaire.
• Doubler la mise en REEE pour rattraper les années où nous n’avions pas mis le maximum de 2500 $ par enfant.

Une pédagogie qui change tout!

L’approche pédagogique de Youcef, à la fois accessible et motivante m’a permis de démystifier plusieurs concepts que je trouvais complexes. Entre autres, l’autogestion de nos économies. Grâce aux outils pratiques et aux exemples concrets proposés, j’ai pu optimiser mon budget. Je cherchais surtout à faire des économies en matière d’assurances et de téléphonie mobile. J’ai aussi revu le rôle des planificateurs financiers et leur mode de rémunération. Maintenant, je continue à planifier mes projets à moyen et long terme.

Le Guide du participant ainsi que l’accès à vie à la plateforme Educfinance constituent des ressources précieuses. Elles sont particulièrement utiles lorsque la révision d’un concept est requise.

Le soutien d’une communauté

Je souhaite également souligner l’apport précieux du groupe « L’argent ne dort jamais ». Il complète le programme EN ROUTE avec des conseils réguliers, des réflexions pertinentes, une communauté bienveillante et une modération efficace. Cet espace m’a permis de rester engagé dans ma démarche et de continuer à apprendre au quotidien.

Encore une fois, merci, Youcef, pour votre dévouement à rendre l’éducation financière accessible et pertinente. Vous faites une différence positive dans la vie de nombreuses personnes, dont la mienne et celle de ma famille. L’argent ne dort effectivement jamais, mais moi oui, avec sérénité en plus!

Le parcours de Benoit nous enseigne qu’il ne suffit pas de vouloir améliorer sa situation financière. Il faut comprendre les mécanismes qui la sous-tendent et s’outiller pour passer à l’action. D’où l’importance de l’éducation financière.

Grâce au programme EN ROUTE, Benoit a retrouvé confiance en lui. Il a pu optimiser ses choix et poser des gestes concrets qui auront un impact durable sur lui et sa famille.