Investir, c’est faire fructifier son argent et bâtir son avenir financier. Pourtant, il est naturel d’hésiter face aux fluctuations du marché. Comment investir sereinement sans laisser la peur dicter nos décisions?
Bonne nouvelle : il existe des stratégies éprouvées pour investir avec confiance et éviter les erreurs causées par l’émotion. Que vous soyez débutant ou investisseur plus expérimenté, cet article vous aidera à investir avec plus de confiance.
Pourquoi la peur nous empêche d’investir en toute confiance?
Vous rêvez d’investir, mais chaque fluctuation du marché vous paralyse? Vous n’êtes pas seul. Les statistiques récentes démontrent une augmentation de l’anxiété financière chez les investisseurs canadiens. Le contexte économique suscite de l’anxiété, et la peur de perdre de l’argent alimente cette angoisse.
💡Voici deux des facteurs favorisant l’anxiété financière chez les investisseurs :
1. Le manque de connaissances financières
L’ignorance des mécanismes d’investissement peut engendrer de l’incertitude et de l’anxiété. De plus, se fier à son « instinct » quand le monde financier demeure un mystère n’est pas la meilleure stratégie!
2. L’aversion à la perte
Les biais cognitifs sont des raccourcis mentaux que notre cerveau utilise pour traiter l’information rapidement. Malheureusement, ils nous induisent parfois en erreur. Comme celui de l’aversion à la perte.
Imaginez que vous gagnez 100 $, puis perdez 100 $. La douleur de la perte vous affectera deux fois plus que la joie du gain. Ce biais explique pourquoi tant de gens évitent d’investir ou vendent trop vite à la moindre baisse des marchés.
Maintenant, comment surmonter ces deux obstacles?
5 stratégies pour surmonter la peur de perdre de l’argent en investissant
1. S’éduquer financièrement
Se familiariser avec les concepts financiers de base réduit l’incertitude et renforce la confiance. Heureusement, les ressources éducatives sont nombreuses! Livres, balados, cours en ligne : toutes ces options vous aideront à démystifier le monde de l’investissement et à renforcer votre confiance.
Consultez notre article « Les meilleurs livres et podcasts pour transformer vos finances ». Vous y trouverez des suggestions pour chaque aspect des finances personnelles. Vous pouvez aussi vous inscrire à la formation « En Route». Grâce à ce programme unique, vous aurez les connaissances nécessaires pour investir en seulement 5 semaines. Cette formation vous aidera à maitriser les bases de l’investissement autonome et à effectuer vos premières transactions en toute confiance.
2. Établir un plan d’investissement à long terme
Comme avec tous vos projets personnels, vous devez commencer par établir un plan d’action. Comme vous le feriez pour planifier votre prochain voyage ou procéder à l’achat d’une maison. Un plan de match vous aidera à obtenir les résultats voulus.
➡️ Commencez par définir des objectifs clairs. Savoir POURQUOI on investit aide à rester concentré et motivé.
➡️ Évaluez ensuite votre tolérance au risque. En mesurant votre capacité à supporter les fluctuations du marché, vous pourrez adapter votre stratégie en conséquence. Vous pouvez utiliser le questionnaire de l’Autorité des marchés financiers pour estimer votre tolérance au risque.
3. Commencer progressivement
Vous n’avez pas besoin d’investir tout votre argent au même endroit en même temps! Ou même de commencer avec un gros montant.
Débuter avec de petites sommes vous permettra de vous familiariser avec le processus sans prendre de risques excessifs. Selon vos résultats (et votre réaction), vous pourrez réviser votre tolérance au risque ou vos objectifs de placement.
💡 Vous pouvez également vous entrainer avec de l’argent fictif. Plusieurs plateformes d’investissement offrent l’option de simuler des stratégies de placement. Vous pourrez ainsi suivre l’évolution de votre investissement sans réelle perte d’argent. Le site Bourstad, entre autres, vous offre l’opportunité de faire fructifier un portefeuille de 200 000 $ sur leur plateforme de simulation.
4. Diversifier son portefeuille
La répartition d’un portefeuille demeure l’une des meilleures stratégies pour réduire les risques. Une diversification peut être géographique, sectorielle, temporelle, par capitalisation boursière, par classes d’actifs ou autre. Elle permet d’atténuer l’impact des pertes dans un secteur spécifique.
5. Se faire accompagner par un professionnel
Finalement, obtenir des conseils personnalisés est une excellente façon de réduire le stress lié aux finances.
Un conseiller financier peut vous aider à élaborer une stratégie d’investissement adaptée à votre situation et vos objectifs. Un professionnel peut aussi vous aider à gérer vos émotions, réduisant les réactions impulsives causant des pertes d’argent.
Psychologie et investissement : les pièges qui influencent vos décisions
Évidemment, l’aversion à la perte et le manque d’éducation financière, ce ne sont pas les deux seules sources de stress financiers. Les biais cognitifs et les modèles mentaux jouent également un rôle dans le processus de prise de décision des investisseurs. Ces derniers influencent leurs comportements et amplifient parfois leur anxiété financière. Les stratégies présentées vous aideront à détourner l’effet négatif de ces biais et modèles mentaux.
🎯 L’auteur québécois Michel Villa aborde ces questions dans ses livres « Pile et Face : combiner raison et émotion pour réussir en bourse» et « Ni noir ni blanc : investir à la bourse avec les modèles mentaux». Ces deux ouvrages vous aideront à approfondir les facteurs qui influencent vos prises de décisions.
En conclusion
Investir est une démarche essentielle pour assurer son avenir financier. Et il est normal de ressentir de l’anxiété à ce sujet. On peut surmonter cette peur en s’éduquant, en planifiant et en puisant dans les bonnes ressources. C’est ainsi que vous bénéficierez pleinement des avantages de l’investissement.
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