Voici 5 étapes qui vous aideront à investir votre argent en toute confiance.

Étape 1. Identifiez vos objectifs

Pour débuter, il est important de connaître la raison pour laquelle vous investissez votre argent. Cette étape est une excellente source de motivation ! Mais surtout, elle vous permettra de choisir le type de compte à ouvrir : CELI, CELIAPP, REER, REEE ou un compte non enregistré.

Il est essentiel de connaître les caractéristiques de chaque type de compte. En cas de doute, investissez votre argent dans un compte CELI, en vous assurant de ne pas dépasser les droits de cotisation. Vous pourrez transférer la somme dans un autre compte par la suite.

Voici un tableau qui vous aidera à les différencier :

Étape 2. Déterminez votre capacité d’épargne

Il faut maintenant déterminer votre capacité d’épargne. Elle vous servira à identifier le montant de cotisation à déposer dans chaque compte. Vous pourrez ensuite activer des dépôts automatiques afin de simplifier votre gestion.

Cette étape peut s’avérer pénible pour certains. Elle demeure toutefois importante pour établir un portrait clair de votre situation financière, modifier vos habitudes de consommation et ainsi maximiser votre épargne. Vous serez surpris par les résultats visibles en peu de temps !

Pour vous aider à identifier la somme que vous êtes en mesure d’épargner, faites votre budget. Consultez notre guide « Je veux organiser mes finances » pour obtenir plus d’information à ce sujet.

Le prochain tableau démontre bien l’impact à long terme des dépôts réguliers. Observez le résultat exponentiel obtenu lorsque vous commencez à cotiser tôt ! C’est la magie des intérêts composés.

Étape 3. Utilisez les intérêts composés à votre avantage

On imagine souvent le rendement des placements comme une courbe linéaire ! J’investis aujourd’hui 1 000 $ et j’espère gagner 6-7 % par année. Et si vos placements avaient encore plus de potentiel que vous l’imaginiez ?

La magie des intérêts composés

Le cerveau humain a beaucoup de difficulté à imaginer une courbe exponentielle. Pourtant, cette vision à long terme se rapproche beaucoup plus de la réalité. Si l’on réinvestit les rendements, on peut voir un effet boule de neige !

Ainsi, la valeur de votre placement peut doubler de valeur tous les 10-15 ans, selon votre profil d’investisseur.

Albert Einstein disait que « l’intérêt composé est la huitième merveille du monde » et il avait bien raison. En revanche, il aurait dû ajouter que pour l’imaginer, il fallait avoir une vision à long terme.

Étant donné que notre cerveau a une incapacité cognitive à comprendre cette courbe, il faut lui donner un petit coup de main. Vous pouvez utiliser des calculateurs financiers pour estimer la valeur future de vos placements.

Étape 4. Analysez les différents produits offerts

C’est le moment de choisir les différents produits de placements dans lesquels vous voulez investir. Pour ce faire, vous devez connaître le type d’investisseur que vous êtes. Vous devez aussi savoir comment vous réagissez au risque et quelle est votre stratégie de placement.

4.1 Déterminez votre profil d’investisseur

Le profil d’investisseur évalue, entre autres, votre tolérance au risque et l’horizon temporel nécessaire pour atteindre vos objectifs. Il est essentiel de déterminer votre profil pour choisir la répartition d’actifs qui vous convient le mieux.

Par exemple, une personne avec une tolérance au risque plus élevée pourrait choisir une pondération plus élevée en actions. Une autre, dont la tolérance au risque est plus faible ou qui approche sa retraite, pourrait opter pour une pondération plus élevée en obligations.

4.2 Évaluez le risque

Il existe différentes catégories de placements financiers telles que les actions, les obligations, les matières premières, l’immobilier, etc. Différents facteurs affectent le niveau de risque de ces classes d’actifs. Par exemple :

1. La volatilité ou variation des marchés financiers.
2. La liquidité soit l’accès à l’argent au moment désiré.
3. L’inflation qui pourrait affecter la disponibilité de votre épargne au moment de concrétiser votre projet.
4. Le comportement des autres investisseurs face à la variation des marchés, de même que votre réaction à celle-ci.

Votre profil d’investisseur vous aidera à identifier plus facilement le type de placement qui vous convient le mieux.

4.3 Choisissez une stratégie d’investissement

C’est maintenant le temps de choisir la stratégie d’investissement qui vous permettra d’atteindre vos objectifs. Pour ce faire, évaluez différentes approches comme :

1. Épargne périodique
2. Diversification
3. Gestion active
4. Investissement à long terme

Comme vous le voyez, vos placements doivent être investis selon vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon de placement. On le répète souvent : le meilleur placement ne laisse pas votre argent dormir, cependant il doit VOUS permettre de dormir la nuit.

Étape 5. Choisissez votre plateforme d’investissement

C’est maintenant le temps de choisir LA plateforme d’investissement que vous utiliserez. Attention : il est important de connaître les frais de transaction, d’administration, de conversion, de transfert, etc. AVANT d’ouvrir un compte. La simplicité d’utilisation de la plateforme est aussi un critère important.

Deux choix s’offrent à vous :

1. Ouvrir un compte de courtage avec votre institution bancaire (ex. : Disnat chez Desjardins ou Courtage Direct à la Banque Nationale).
2. Utiliser une application comme Wealthsimple ou Questrade, les deux plateformes les plus populaires au Canada.

Étape 6. Sélectionnez les produits appropriés

La dernière étape consiste à sélectionner un ou plusieurs produits de placement à l’intérieur de votre compte.

Vous pouvez opter pour :

1. Une solution tout-en-un avec un fonds négocié en bourse (FNB) à répartition d’actifs. Cette stratégie d’investissement offre un faible coût et un rééquilibrage automatique du portefeuille.
2. Une autre option est de construire votre propre portefeuille en sélectionnant des titres individuels : action, obligations, FNB, fonds communs, etc. Cette stratégie exige toutefois des recherches plus poussées, demande plus de temps et un certain niveau de connaissances.

Que vous soyez un investisseur débutant ou aguerri, une approche réfléchie et informée fait toute la différence. En suivant les étapes proposées dans notre guide, vous serez en mesure de faire fructifier votre argent de manière stratégique et prudente.

Si vous souhaitez en apprendre davantage, consultez notre section « Formations ». Vous y trouverez différents ateliers et conférences qui vous aideront à perfectionner vos connaissances.