Investir peut sembler complexe pour un débutant. Entre les actions, les obligations et les fonds communs, il est parfois difficile de s’y retrouver. Il existe toutefois une option simple, flexible et accessible : les fonds négociés en bourse (FNB).
Démystifions les FNB afin de découvrir leur fonctionnement et pourquoi ils sont si populaires.
1. Qu’est-ce qu’un FNB?
Un FNB c’est un panier rempli de titres. Il peut contenir des centaines, voire des milliers d’actions ou d’obligations regroupées en un seul produit.
En achetant un FNB, vous obtenez une part de ce panier plutôt que de choisir chaque titre individuellement. Résultat : vous bénéficiez d’une diversification instantanée.
La plupart des FNB reproduisent la performance d’un indice de référence. Par exemple, un FNB canadien peut suivre l’indice S&P/TSX. Certains FNB sont très larges et couvrent plusieurs secteurs. D’autres sont spécialisés, par exemple en technologie, métaux précieux, etc.
Comme une action, un FNB se négocie directement en bourse. Vous pouvez donc l’acheter ou le vendre à tout moment de la journée, au prix du marché.
Les FNB sont généralement gérés de façon passive. Le gestionnaire copie la composition d’un indice plutôt que de sélectionner activement les titres. C’est pourquoi leurs frais de gestion sont généralement plus bas que ceux des fonds communs traditionnels.
Découvrir les FNB, c’est découvrir un outil d’investissement simple et accessible. Il ouvre la porte à différents marchés et stratégies, sans avoir à choisir chaque titre individuellement.
2. Quels sont les avantages des FNB?
Les FNB séduisent de plus en plus d’investisseurs, surtout les débutants, grâce à leurs nombreux avantages.
1. Diversification
Un seul FNB peut contenir des centaines, voire des milliers de titres. Par exemple, le FNB XEQT regroupe des actions provenant de plusieurs pays et secteurs. Vous obtenez ainsi une diversification géographique et sectorielle avec un seul achat.
2. Faibles frais de gestion
Les FNB coûtent moins cher que les fonds communs de placement traditionnels. Leurs frais annuels sont souvent sous les 0,50 % contre 1 % à 3 % pour les fonds communs.
3. Simplicité et liquidité
Les FNB se négocient en bourse, comme une action. Vous pouvez les acheter ou les vendre facilement en quelques clics, à tout moment de la journée.
3. Comment investir dans un FNB?
Acheter un FNB ressemble à l’achat d’une action en Bourse. Vous pouvez même commencer avec une seule part, dans certains cas, pour aussi peu que 25 $.
Voici les étapes à suivre :
1. Ouvrir un compte de courtage
Pour acheter des FNB, vous avez besoin d’un compte de courtage. Vous pouvez l’ouvrir entre autres auprès d’un courtier en ligne (Questrade, Wealthsimple) ou d’une institution bancaire (Disnat, RBC Direct).
2. Choisir le type de compte
Vous pouvez investir dans un FNB à l’intérieur d’un CELI, d’un REER ou d’un compte non enregistré.
3. Sélectionner un FNB
Choisissez un FNB selon vos objectifs, votre tolérance au risque et le marché qui vous intéresse.
4. Passer un ordre d’achat
Pour acheter un FNB, accédez à la plateforme de courtage en ligne de votre choix. Indiquez le symbole du FNB, le nombre d’unités et le type d’ordre (limité ou marché).
4. Quels sont les risques d’investir dans un FNB?
Les FNB ne sont pas un produit miracle. Tout comme n’importe quel produit d’investissement, ils comportent aussi certains risques. En voici quelques-uns :
1. La volatilité des marchés
La valeur des FNB fluctue quotidiennement selon les marchés. Le risque de perdre de l’argent, particulièrement à court terme, est bel et bien présent. Le niveau du risque varie selon le type de FNB, les actifs sous-jacents et la stratégie de placement adoptée.
2. Les frais supplémentaires à payer
Les frais de gestion des FNB sont faibles. Toutefois, des frais de courtage et des frais de change peuvent aussi s’appliquer.
3. Comprendre dans quoi investir
Contrairement à un compte d’épargne, le rendement d’un FNB n’est jamais garanti. Le risque varie selon le type de FNB. Par exemple, un FNB d’actions canadiennes n’a pas le même niveau de risque qu’un FNB des marchés émergents. C’est pourquoi il est essentiel de comprendre les produits utilisés et leur impact sur vos finances.
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À vous de jouer!
Démystifier les FNB, c’est comprendre qu’ils offrent une diversification rapide, des frais réduits et une grande accessibilité. Ils représentent donc un excellent point de départ pour un investisseur débutant.
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