On imagine souvent la planification de la retraite comme un projet long et laborieux. C’est pourquoi on le remet souvent d’un mois à l’autre. Pourtant, il suffit de quelques gestes concrets pour amorcer l’exercice et avoir le vent dans les voiles!

Les vacances sont un moment propice pour s’y attarder. Pour respecter le rythme des vacances, vous pouvez accomplir des gestes simples qui prépareront le terrain. La réalisation de votre projet retraite sera moins stressante et plus facile à exécuter.

5 gestes simples pour planifier sa retraite… même en vacances!

1. Imaginer votre retraite de rêve

Les vacances inspirent la détente et les réflexions. Alors, pourquoi ne pas en profiter pour rêver à votre retraite idéale?

Vous pouvez commencer avec ces questions :

• Souhaitez-vous prendre une retraite progressive ou arrêter complètement?
• À quel âge espérez-vous faire le saut?
• Aimeriez-vous entamer une seconde carrière, lancer un nouveau projet ou savourer vos temps libres?
• Planifiez-vous déménager, ici ou à l’étranger?

Prendre le temps de visualiser votre retraite vous motivera à procéder à sa planification. En ayant un objectif excitant en tête, les tâches à accomplir pour l’atteindre paraitront moins laborieuses.

2. Rassembler vos relevés de cotisations

C’est l’une des étapes les plus simples, mais essentielles à la planification de votre retraite. Rassembler tous vos relevés de cotisation vous évitera bien des casse-tête plus tard.

Prenez quelques minutes pour télécharger ou rassembler vos relevés de cotisation aux différents régimes de retraite. Par exemple : Régime de rentes du Québec, régime de retraite public ou privé, un REER, comptes de retraite immobilisés, etc.

Il n’est pas nécessaire de tout analyser aujourd’hui! L’objectif est simplement de centraliser l’information. Vous gagnerez ainsi un temps précieux lors de l’élaboration de votre plan de retraite.

👉🏼 Pour vous aider dans vos recherches, consultez Mon Dossier de Retraite Québec.

3. Lister vos sources de revenus à la retraite

On imagine la retraite comme le moment où l’on cesse de travailler. Mais d’où viendra votre argent? Faire la liste de vos sources de revenus vous aidera à mieux visualiser la situation.

Par exemple, vos revenus de retraites pourraient provenir de l’une ou plusieurs de ses sources : • Pensions gouvernementales • Régime de retraite de l’employeur • REER, CELI ou autre épargne personnelle • Revenus locatifs ou d’entreprise • Revenu de travail à temps partiel ou autres.

Cet exercice permet de voir ce qui est déjà en place. Vous pourrez ensuite planifier votre retraite sur des bases solides.

4. Simuler vos revenus de retraite

Vous aimeriez avoir un aperçu de vos finances à la retraite, mais sans vous lancer dans une analyse détaillée? Retraite Québec offre deux outils gratuits pour vous aider à évaluer vos revenus à la retraite.

SimulR est l’outil de simulation des revenus de retraite le plus facile à utiliser. Nul besoin de partager vos relevés. Cet outil est parfait pour une simulation rapide en mode « vacances »!

Vous aimeriez obtenir des calculs plus précis et vous avez du temps à consacrer à cet exercice? Utilisez plutôt SimulRetraite. Grâce à l’importation de vos relevés, vous obtiendrez une analyse personnalisée de votre situation.

Simuler vos revenus de retraite est un excellent point de départ pour mieux comprendre ce que l’avenir vous réserve. L’exercice pourrait même vous donner envie d’aller plus loin! C’est le cas? Notre article sur l’élaboration d’un plan de décaissement efficace pourrait vous intéresser!

5. Activer un virement mensuel automatique dans votre REER

Plutôt qu’attendre la fameuse « période des REER », pourquoi ne pas commencer maintenant?

Mettre en place un virement automatique mensuel, même modeste, permet de répartir l’effort d’épargne sur l’année. Vous profiterez aussi de l’effet magique des intérêts composés sur une plus longue période.

Un geste simple qui vous permettra d’investir sans même y penser!

Envie d’aller plus loin?

Planifier sa retraite ne se fait pas en une seule journée. Mais chaque action, aussi modeste soit-elle, vous rapproche de votre objectif.

Accomplir ces tâches vous donne envie de continuer? Nous avons des articles et des formations qui vous accompagneront à chaque étape. Par exemple, si vous travaillez dans la fonction publique québécoise, notre article sur le RREGOP pourrait vous être utile.

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