Plusieurs personnes croient qu’il faut gagner un salaire élevé pour commencer à investir ou préparer sa retraite. Pourtant, ce sont souvent les habitudes financières qui font la plus grande différence à long terme.
C’est ce qu’a découvert Kathrine, 40 ans, qui travaille dans le domaine de l’intervention psychosociale. Lorsque son conjoint s’est retrouvé en arrêt de travail, elle a commencé à s’inquiéter davantage pour leur sécurité financière. Malgré un revenu modeste, elle a découvert qu’il était possible d’investir et de bâtir un plan pour l’avenir. Voici son parcours.
Quand les imprévus mettent les finances à l’épreuve
Je n’ai jamais gagné un salaire très élevé. Dans mon domaine professionnel, les emplois sont souvent offerts sous forme de contrats d’un à deux ans, renouvelables selon les budgets disponibles.
J’ai donc cumulé plusieurs expériences enrichissantes sur le plan humain. Mais financièrement, mes économies servaient à couvrir les périodes où le travail était plus difficile à trouver.
J’ai commencé à m’inquiéter de cette situation lorsque mon conjoint est tombé malade, en 2023. Cette même année, j’ai eu un animal diagnostiqué avec une maladie chronique, nécessitant des soins permanents.
Et si, moi aussi, j’étais malade? Et si je devais cesser de travailler à long terme, est-ce que je serais en mesure de subvenir à mes besoins?
Cette prise de conscience m’a fait mal, parce que je n’avais pas les leviers nécessaires. Et ça, c’était anxiogène. J’ai décidé de retourner à l’école pour améliorer mes opportunités de travail. Ça a fonctionné. Mon salaire annuel est passé de 52 000 $ à 71 000 $.
Le déclic qui l’a poussée à agir
Un soir, par ennui, je perdais mon temps sur les réseaux sociaux. C’est alors qu’on me suggère de rejoindre le groupe l’Argent ne dort jamais. Rapidement, je me suis rendu compte que plusieurs sujets abordés par la communauté dépassaient mes connaissances. Par exemple : la bourse, les CPG, les actions.
J’ai aussi commencé à me questionner sur mes produits d’assurances. Et, si, moi aussi, je pouvais mieux comprendre mes finances et faire des changements qui impactent positivement ma situation actuelle?
C’est dans ce groupe que j’ai appris l’existence du programme EN ROUTE. Je me suis inscrite dès que l’occasion s’est présentée, à l’automne 2025.
Ce qu’elle a appris sur l’épargne et l’investissement
La formation est vraiment fluide et bien vulgarisée (Merci Youcef!)
Le contenu est présenté par modules, ce qui facilite les apprentissages. La formation a bien répondu à mes questions en lien avec l’investissement en Bourse. J’ai enfin compris que, pour investir dans ma retraite ou dans d’autres projets, tout n’est pas une question d’avoir un salaire important. C’est bien d’établir des habitudes récurrentes. L’argent prélevé directement le jour de la paye et investi finit par avoir une valeur intéressante au bout d’un moment. C’est ce qui fait la différence avec les intérêts composés.
J’ai aussi appris l’existence du REEI, dont on ne parle pratiquement jamais et qui, pour moi, s’applique dans ma situation familiale.
Les changements qu’elle a mis en place
Bien que je n’avais pas de dettes et mon conjoint non plus, nous n’avions pas de plan d’épargne établi. Suite à la formation, à l’automne 2025, j’ai effectué plusieurs changements.
Révision des assurances
J’ai fait faire de nouvelles soumissions de tous mes produits d’assurances incluant ceux de mon conjoint (vie, logement, voiture…) Certaines polices ont été bonifiées, d’autres ont été annulées.
Ouverture de comptes en autogestion
J’ai ouvert des comptes sur la plateforme Wealthsimple en autogestion.
Révision du budget
J’ai revu notre budget global et analysé toutes nos dépenses.
Gestion des fonds de pension
Puisque j’ai cumulé de nombreux emplois au cours de ma carrière professionnelle, il en va de même avec les fonds de pension. J’avais de petites sommes un peu partout, totalisant 18 000 $. J’ai donc rapatrié l’ensemble des montants dans un CRI sur Wealthsimple pour faire fructifier un montant plus élevé à un meilleur taux d’intérêt.
Fiscalité
Je fais un suivi rigoureux de mes factures pouvant être incluses dans mon rapport d’impôt. J’ai créé un fichier Excel pour les nombreux frais médicaux. Je fais maintenant ma tenue de livres mensuellement.
En cours actuellement :
J’ai finalement deux tâches en cours qui sécuriseront davantage mes finances :
- La démarche pour une demande de CIPH et de REEI pour mon conjoint
- Un rendez-vous chez le notaire pour bien se protéger en tant que conjoints de fait.
Des résultats concrets malgré un revenu modeste
Voici quelques résultats que j’ai obtenus depuis la formation :
- 2 200 $ récupérés grâce à une révision des assurances
- 400 $ investis chaque mois en bourse
- 400 $ versés dans différents comptes d’épargne (fonds d’urgence, animaux, voyage)
- 9 500 $ récupérés lors de la production des déclarations de revenus
TOTAL : 12 500 $
Je ne pensais pas possible de cumuler, à la fois, un investissement pour ma retraite et un fonds d’urgence. En faisant des choix réfléchis, j’ai maintenant les deux. Et je pourrai enfin partir en voyage au printemps 2027 pour la première fois avec mon amoureux!
J’ai davantage confiance pour l’avenir, même si ce sont de petits montants. Les habitudes sont bien ancrées et bien que je me serre un peu la ceinture, je n’étouffe pas. Ma perception a changé, et je suis plutôt fière de dire que je suis en mesure de mettre de l’argent de côté.
Mon conseil à ceux qui hésitent encore
Tu as le temps de suivre une formation, une fois par semaine pendant cinq semaines? Celle à ne pas manquer, c’est le programme EN ROUTE, sans aucun doute. Tu es hésitant? Ça s’adresse à tout le monde. Que ce soit pour un projet particulier, pour ta retraite, pour mieux comprendre tes dépenses, c’est un excellent outil. Il te permet de voir ce que tu peux améliorer, modifier et changer dès maintenant. Il n’est jamais trop tard pour commencer à mettre en place de bonnes habitudes!
Le parcours de Kathrine démontre qu’il n’est jamais trop tard pour reprendre le contrôle de ses finances. Découvrez les témoignages d’autres participants d’EN ROUTE et voyez comment de petits changements peuvent mener à de grandes transformations.