La fin de l’année est souvent un moment propice pour faire le point. C’est aussi une période idéale pour mettre à jour, ou créer, un bilan patrimonial. Ce dernier vous permet d’avoir une vue d’ensemble claire de votre situation personnelle et financière.
Il ne sert pas seulement à suivre vos chiffres, mais aussi à mieux planifier l’avenir. Un bilan patrimonial bien structuré peut également simplifier la vie de vos proches en cas d’imprévu.
Que vous débutiez ou que vous ayez déjà une bonne organisation financière, cet exercice reste pertinent. Il vous aide à prendre de meilleures décisions et à garder le contrôle sur l’ensemble de vos finances.
Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?
Un bilan patrimonial est un portrait complet de votre situation financière à un moment précis. Il va plus loin qu’un budget mensuel, qui sert surtout à suivre vos revenus et vos dépenses. Il est aussi plus large qu’un simple calcul de l’actif net, qui se limite à la différence entre ce que vous possédez et ce que vous devez.
Le bilan patrimonial regroupe vos actifs, vos passifs et plusieurs informations personnelles importantes. Il inclut aussi des éléments administratifs et juridiques.
Ainsi, le bilan patrimonial permet de centraliser toute l’information utile en un seul endroit. Il sert autant à mieux comprendre votre situation actuelle qu’à préparer les prochaines étapes de votre vie financière.
Pourquoi faire un bilan patrimonial en fin d'année ?
D’abord, la fin de l’année est un moment logique pour faire le point. Vous avez accès à vos relevés annuels, à vos documents fiscaux et à une vue complète de vos finances.
Ensuite, le bilan patrimonial facilite la planification de l’année suivante. Il permet de revoir vos objectifs et d’ajuster vos stratégies.
De plus, cet exercice s’inscrit naturellement dans une réflexion plus large de fin d’année, incluant la planification fiscale.
💡 Astuce : l’article « Votre planification fiscale de fin d’année » complète bien cette démarche.
Enfin, le bilan patrimonial peut grandement aider en cas de décès ou d’incapacité. Il facilite le travail de vos proches et du liquidateur en indiquant clairement où se trouvent vos biens, vos dettes et vos documents importants. Cela réduit le stress et les délais dans des moments déjà difficiles.
Personnellement, je mets à jour mon bilan patrimonial en fin d’année, une fois que j’ai complété mon bilan financier et mon calcul de l’actif net. Cela me permet de reprendre les mêmes informations pour la partie chiffrée et d’économiser du temps.
Quand le faire et à quelle fréquence ?
Idéalement, le bilan patrimonial devrait être mis à jour une fois par année.
Le début et la fin de l’année sont souvent les moments les plus pratiques pour le faire.
Toutefois, certains événements justifient une mise à jour plus rapide. C’est le cas d’un changement d’emploi, d’un déménagement ou d’un changement familial, comme un mariage ou la naissance d’un enfant.
D’autres situations peuvent aussi nécessiter une mise à jour du bilan patrimonial, notamment :
- Une séparation ou un divorce ;
- L’achat ou la vente d’un immeuble ;
- La réception d’un héritage ou d’un don important ;
- Le départ à la retraite ou le début du décaissement ;
- La création ou la fermeture d’une entreprise.
Mettre votre bilan à jour régulièrement permet de conserver un document fiable et utile. Plus l’information est récente, plus elle vous aide à prendre de bonnes décisions financières.
Comment faire un bilan patrimonial ?
Un bilan patrimonial efficace repose sur une information complète et bien structurée. L’objectif n’est pas seulement de compiler des chiffres. Il s’agit aussi de centraliser tout ce qui décrit votre situation financière et personnelle. Regrouper les informations par catégories vous permet de faciliter la consultation et les mises à jour futures.
Identité et situation personnelle
Avant de lister vos biens, il est important d’identifier clairement la ou les personnes concernées par le bilan. Ces informations sont essentielles, surtout si un proche doit consulter le document un jour.
- Nom complet et coordonnées ;
- Date de naissance et état civil ;
- Numéro d’assurance sociale ;
- Situation professionnelle actuelle.
Lorsque les finances sont partagées, il est aussi pertinent de prendre le temps de discuter de ces éléments avec votre conjointe ou votre conjoint.
💡 Astuce : pour vous aider à amorcer ces discussions, consultez les articles « Couple et argent : osez-vous parler des questions difficiles? » et « Comment parler d’argent avec confiance ».
Actifs
Les actifs regroupent l’ensemble de vos biens et de vos avoirs financiers. Il est important d’indiquer non seulement leur valeur, mais aussi de mentionner où ils se trouvent.
- Comptes bancaires et comptes d’épargne ;
- Placements enregistrés et non enregistrés ;
- Biens immobiliers ;
- Biens matériels de valeur, comme un véhicule ou des objets précieux.
Passifs
Les passifs représentent l’ensemble de vos dettes. Les inclure dans votre bilan permet d’obtenir un portrait réaliste de votre situation financière globale.
- Hypothèques ;
- Marges de crédit ;
- Prêts personnels ;
- Dettes de cartes de crédit.
Cette information est essentielle pour prioriser le remboursement et planifier les prochaines étapes.
💡 Astuce : pour vous aider à amorcer votre remboursement de dettes, consultez l’article : « Je veux rembourser mes dettes ».
Assurances, prestations et rentes
Les assurances et les prestations jouent un rôle clé dans votre sécurité financière. Elles sont souvent oubliées, alors qu’elles peuvent faire une grande différence en cas d’imprévu.
- Assurance vie et assurance invalidité ;
- Assurance habitation et automobile ;
- Assurances soins médicaux ;
- Rentes (ex. : RREGOP) et prestations gouvernementales (ex. : RRQ et PSV).
Inclure ces éléments permet de mieux comprendre votre niveau de protection.
Documents importants et dispositions légales
Un bilan patrimonial comprend aussi des éléments juridiques et administratifs. Ces informations sont cruciales pour faciliter la gestion de vos affaires.
- Testament ;
- Mandat de protection en cas d’inaptitude ;
- Procurations ;
- Contrat de mariage ou d’union civile.
Indiquer l’emplacement de ces documents peut grandement aider vos proches.
Coordonnées et emplacement des documents
Enfin, un bilan patrimonial complet précise qui contacter et où trouver l’information importante. Cette étape réduit les recherches inutiles en cas d’urgence.
- Coordonnées du notaire, du comptable ou du conseiller financier ;
- Emplacement des documents originaux ou numériques ;
- Accès sécurisé aux fichiers importants.
💡 Astuce : conservez les documents originaux dans un coffre de sécurité qui offre une protection contre les incendies et inondations.
Erreurs fréquentes à éviter
Certaines erreurs reviennent souvent lors de la création ou de la mise à jour d’un bilan patrimonial.
Plusieurs se limitent aux soldes des comptes, sans noter les institutions ni les numéros.
D’autres oublient d’inclure certaines assurances, comme l’assurance vie, l’assurance invalidité ou l’assurance habitation. Les documents légaux sont aussi parfois négligés, notamment le testament, le mandat de protection ou les procurations.
Enfin, un bilan qui n’est jamais mis à jour ou dont l’emplacement n’est pas connu perd rapidement son utilité.
Outils et ressources pratiques
Pour faire votre bilan patrimonial, plusieurs outils sont possibles. Vous pouvez utiliser un fichier numérique ou un document imprimé. L’important est de choisir un format que vous mettrez réellement à jour.
Le bilan patrimonial devient alors une base solide pour planifier l’avenir, notamment la retraite et le décaissement. D’ailleurs, l’article « Comment établir un plan de décaissement efficace » montre bien l’utilité de ce portrait global.
👉 Personnellement, j’utilise un classeur Excel bien organisé que je mets à jour une fois par année. Ma conjointe a accès à la copie numérique. Je conserve aussi une version du document dans mon coffre-fort, auquel ma conjointe et le liquidateur testamentaire ont accès.
Conclusion
Faire un bilan patrimonial en fin d’année est une démarche simple, mais essentielle. Elle vous permet de mieux comprendre votre situation financière et de préparer les prochaines étapes avec plus de clarté.
Ce document devient aussi une ressource précieuse pour vos proches en cas d’imprévu.
En prenant le temps de le mettre à jour chaque année, vous gardez le contrôle sur vos finances et facilitez la prise de décision à long terme.
Questions fréquemment posées
À quoi sert un bilan patrimonial ?
Il permet d’avoir une vue complète de votre situation financière et administrative.
Est-ce utile si j’ai peu d’actifs ?
Oui, le bilan patrimonial aide à structurer votre situation, peu importe la taille de votre patrimoine.
Combien de temps faut-il pour faire un bilan patrimonial ?
Une première version peut être réalisée en quelques heures.
Faut-il mettre à jour le bilan patrimonial chaque année ?
Oui, pour qu’il demeure pertinent et utile.
Peut-il aider en cas de décès ?
Oui, le bilan patrimonial facilite grandement la gestion pour vos proches et le liquidateur.